НОВЫЕ ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». 

   Законом установлены новые правила предоставления потребительских кредитов и займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Закон не распространяется на выдачу потребительских кредитов (займов), обеспеченных ипотекой.
Изменения затронули кредитные организации (например, банки) и некредитные финансовые организации, которые выдают потребительские кредиты (займы) на профессиональной основе, а также лиц, получивших право требования к заемщику (например, коллекторы).
    Согласно требований Закона условия договоров потребительских кредитов (займов) разделены на общие и индивидуальные.
   Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
    Индивидуальные условия указываются в каждом договоре отдельно, согласовываются с заемщиком и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. В соответствии с ч. 8 ст. 7 Закона изменить индивидуальные условия в одностороннем порядке кредитор не сможет.   Индивидуальные условия договора должны фиксироваться в форме таблицы.
    К индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) относятся в том числе:
- сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
- срок действия договора и срок возврата кредита;
- валюта, в которой предоставляется кредит;
- процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
- порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
- цели использования заемщиком потребительского кредита (займа);
- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и др.
   Информацию о предоставлении, использовании и возврате кредитов (займов) кредиторы обязаны публиковать в местах оказания услуг.
  Полная стоимость потребительского кредита (займа), в соответствии с требованиями закона, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.
    Платежи заемщика, включаемые в расчет полной стоимости потребительского кредита, установлены ч. 4 ст. 6 Закона.
  Законом также предусмотрен порядок заключения договора потребительского кредита (займа), порядок разрешения споров между кредитором и заемщиком, последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору.
   Кроме того, ст. 15 Закона предусмотрены возможные действия кредитора и (или) юридического лица, с которым кредитор заключил агентский договор (в т.ч. коллекторов), направленные на возврат во внесудебном порядке задолженности по договору потребительского кредита (займа). В то же время     Законом определен и перечень действий, которые кредитор и указанные юридические лица производить не вправе.
 Закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, то есть после 01.07.2014.